惠民保險是什麼保險，早在2015年，深圳市爲解決“帶病體”保障難的問題，試行了重特大疾病補充醫療險，這是惠民保的雛形。惠民保產品和參保人數都迎來了井噴式的增長。惠民保險是什麼保險。
惠民保險是什麼保險1
惠民保險是一款區域性的保險保障產品，僅在某一城市出售，爲其地區居民專屬打造，帶來的福利。主要提供醫療方面的補充保障，如報銷部分住院費用和門診費用。其特點是投保寬鬆，保費少保額高等。
可以投保的人羣往往只要求是已交納當地基本醫療保險費用且爲現仍在保狀態的居民，不對個人健康情況、年齡大小、職業情況等做要求。
惠民保險的投保價格十分優惠，一般由當地知名的保險公司承保，僅需交納幾十元的保費，就可享百萬元以上的保額，保險期限爲一年。
全國多個省市都已經上線了惠民保險，如在北京、上海、長沙、杭州、廣州、成都及深圳等多個城市都推出了惠民保險，搜索相應的微信公衆號即可參與投保。
乘着商業健康險高速發展的東風，近年來惠民保成爲了繼網絡互助後，又一現象級的保障產品。
有數據顯示，2020年惠民保進入大衆視野後，僅一年時間，就有23省82地區179個地級市上線111款產品，吸引了超4000萬人參保。2021年，惠民保延續火爆勢頭，截至當年10月底，該類項目已席捲至全國200多個地級市，累計運行產品接近140款，參保人數超過8000萬人，保費收入超過80億元。
衆所周知，惠民保並非意外“出圈”，它的快速興起既離不開國家政策層面的大力推動，也與國民健康保障意識的逐步覺醒息息相關，對於險企和中介平臺來說更是一次難得的探索與醫保體系融合，開發下沉市場客戶的契機。
頂層設計方面，2020年1月，銀保監會等13部委聯合下發的《關於促進社會服務領域商業保險發展的意見》，爲惠民保大範圍鋪開提供了政策基礎。《意見》明確指出，“鼓勵地方政府及有關部門更多運用保險機制加強社會治理。有序發展面向農村居民、城鎮低收入人羣、殘疾人的普惠保險”。
緊接着，2020年2月，中共中央、國務院發佈的《關於深化醫療保障制度改革的意見》中也提到了商業健康險的重要補充作用，提出“應加快發展商業健康保險，豐富健康保險產品供給”和“規範加強與商業保險機構、社會組織的合作，完善激勵約束機制”等發展指引。
市場需求層面，伴隨着2021年以來各大網絡互助平臺的陸續退出，民衆也亟需可替代的保障類產品出現。《網絡互助白皮書》顯示，2019年我國網絡互助平臺的參與人數已達到1.5億人。此時，低保費、高保額兼備合規性的惠民保，就恰恰填補了此前網絡互助參與人羣的保障空白。
當然，網絡互助退出的影響只是其中一部分，近年來醫療成本上漲的高通脹、因病返貧案例的不時涌現，也逐漸激發了老百姓對高額醫療的保障需求。
供給層面，在保險公司、中介機構和健康科技公司等三方平臺看來，面對2025年，商業健康險有望超2萬億元的巨大市場蛋糕，擁有廣泛羣衆基礎、與醫保密切銜接的惠民保，無疑是最佳的“分食利器”。
《“惠民保”發展模式研究報告》（簡稱《報告》）顯示，目前已經有超過60家保險機構參與了惠民保項目的開展， 包括29家壽險公司、28家財險公司、4家養老險公司、2家農險公司、2家健康險公司、1家相互保險公司和1家責任險公司。
此外，還有超過30家健康醫療服務類公司參與到惠民保業務的運營中。這充分說明，惠民保在商業層面有着巨大的開發價值。
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惠民保是一款商業保險並不是社保，它可以作爲社保的補充但絕對無法替代社保。我們可以把惠民保比作一款簡配版大病保險。
用一句話總結:沒有宣傳的那麼完美，但也沒有部分網友描述的那麼差。
惠民保適合哪些人？
總的來說有這麼幾類，一是年紀比較大、尤其是超過60歲的人；二是身體一般以前得過大病的人；三是從事高危職業的人。
其實這幾類人有共同的特點，就是無法購買普通商業醫療保險或者需要花費極高的成本才能買到。
最後，即使不是上面幾類但經濟條件不太好的人也應該購買，給自己留一份保障。
惠民保的優點
1.作爲商業大病保險，惠民保最大的特點是沒有門檻，這點和社保是一模一樣的。
普通的商業醫療保險對於年齡是有嚴格要求的，一般超過60歲就不能購買了，即使能夠購買也要支付好幾千元甚至上萬元的保費。而60歲以上不正是人們容易生病需要大量使用保險的時候。
2.惠民保的保費非常便宜且一視同仁，不管你是身體英朗的青壯年還是多種小病纏身的老年人，費用是不會變化的，都是小几百元。
普通商業醫療保險隨着年齡的增長保費會大幅上漲，四五十歲的人一年保費都要好幾千元。對於經濟條件一般的人來說，幾千元真的不是一個小數字，甚至根本承受不起。
3.對於癌症類疾病保障範圍更大
大病保險必然是指的患了大病需要住院才能使用，惠民保也不例外。同時，一些長期疾病出院後需要服用比較昂貴的藥物，這是長期支出。這樣的疾病以癌症居多，醫藥花費是非常高的。
各地惠民保能夠報銷的後續類藥物主要是針對癌症治療的。因此惠民保對於癌症患者的保障效果比其他大病來的更大。
惠民保的不足之處
一分價錢一份貨。這句話在任何領域都能用得上。惠民保是存在不足之處的，這點咱們也不用避諱。其實對於保險公司來說，惠民保有點公益性質的成分但也不是完全不賺錢，只能說算是一種薄利多銷。
1.免賠額高、報銷比例低
全國各地的惠民保報銷政策都是不同的，但大同小異。免賠額一般是2萬元，而普通商業保險的免賠額一般是1萬元。
免賠額高意味着大部分不太嚴重的疾病是無法獲得醫藥費的報銷的。
報銷比例方面，惠民保一般是超過免賠額的部分報銷70%-80%(各地不同)，幾乎沒有100%的，而普通商業醫療保險全報。差距多大呢？舉個例子。
假設某人就醫一共自費了5萬元。
惠民保能夠報銷金額=(5萬-2萬)*70%=2.1萬元
普通商業醫療保險能夠報銷金額=(5萬-1萬)*100%=4萬元。
差距還是不小的，普通商業保險能夠報銷的金額差不多是惠民保的2倍。
2.疾病覆蓋範圍相對單一
上文提到過，惠民保對於癌症的保障範圍更大。換言之，對於其它大病的保障範圍就會顯得弱一些了。
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“惠民保”，是地方政府聯合商業保險公司普惠性質的商業保險，銀保監會將其命名爲“城市定製型商業醫療保險”。
早在2015年，深圳市爲解決“帶病體”保障難的問題，試行了重特大疾病補充醫療險，這是惠民保的雛。2018年底至2019年，南京、珠海、廣州、佛山等地緊隨其後。
2020年3月，國務院印發《關於深化醫療保障制度改革的意見》，提出到2030年全面建成以基本醫療保險爲主體，醫療救助爲託底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐助、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系。
這份指導意見的出臺，直接引爆了各地惠民保市場，惠民保產品和參保人數都迎來了井噴式的.增長。
惠民保憑啥這麼火？
惠民保屬於“普惠醫療險”，相對於同樣也很火爆的百萬醫療險來說，“不限投保年齡”、“不限既往病史”的惠民保在老百姓心目中的接受程度更高。
1.價格低廉
惠民保之所以受到青睞，一是價格便宜，保費最低的僅爲18塊，最貴的也有三百多，大多數都是幾十塊，就可以得到幾百萬元的保障；
2.投保寬鬆
惠民保的參保條件尤爲寬鬆，只要是當地社會基本醫療保險參保人員，不限年齡和職業，甚至無需健康告知，幾乎全民可投。
既往症方面，惠民保大多隻對投保前已有的部分重大疾病免責，如惡性腫瘤、肝硬化等。
這對中老年羣體、帶病或非標羣體尤爲友好。由於年齡限制、高危職業或健康狀況等原因，老齡人羣和非標體人羣常常被普通商業健康險拒之門外。惠民保給了更廣泛羣體一個醫保外補充保險的投保機會。
3.保障不弱
保障責任方面，惠民保的保障範圍一般爲社保範圍內的住院醫療費用，賠付範圍是扣除醫保和大病保險報銷額後剩餘的個人自付部分，以及部分重大疾病的特效藥費用。
4.政府背書
大部分惠民保產品有政府部門背書，老百姓覺得更可靠。根據國務院提出的醫療保障制度體系要求，地方政府與保險公司聯合發行惠民保，考慮更多的當然是政策與社會價值。
同時，惠民保的爆發更主要還是因爲國家醫保本身的侷限性。
智研諮詢在2019年發佈的《2019-2025年中國老年健康服務行業市場全景調查及投資方向研究報告》數據顯示：預測2020年、2030年、2040年、2050年我國60歲及以上老年人口數量將分別達到2.55億人、3.71億人、4.37億人和4.83億人。據民政部公佈的預測數據，2025年，中國60歲及以上人口比例將超過20%，開始步入“中度老齡化”社會。人口老齡化趨勢進一步加深。
同時，社保基金支出增速有可能持續超過收入增速，社保及醫保基金將有面臨虧空的風險。
醫保保障存在不足，人們需要補充醫療險填補缺口，但是醫保資金池緊缺，政府沒有經濟能力提供更完善的健康保障，在這樣的背景下，和商業保險公司合作推出普惠型醫療保險是一種非常好的解決辦法。
對普通老百姓來說，幾十塊百來塊就能買到上百萬的醫療保障，是實實在在的惠民福利！是一件大好事，當然火的一塌糊塗！
