年金險和終身壽險的避債功能，終身壽險主要適用於有遺產規劃需求的人羣和以儲蓄加保障的目的來購買的人羣，而年金險則比較適合經濟條件比較寬裕的個人或家庭，以下分享年金險和終身壽險的避債功能。
年金險和終身壽險的避債功能1
任何年金保險都沒有避債功能，如果投保人出現了債務問題，法院是可以依法凍結其保單的。
根據相關規定，人身保險產品財產性權益，包括依據保險合同約定可領取的生存保險金、分紅、退保現金價值等，都屬於被執行人，法院可以執行。
年金險最重要的是財富傳承，投保年金保險之後，被保險人到了一定的年齡就可以領取年金生存保險，並且不少年金保險都附加了萬能賬戶條款，不僅生存金可以在萬能賬戶中複利增值，投保人還可以另外對萬能賬戶進行投資。
據說終身壽險還能避稅避債，這是真的嗎?
一、終身壽險的功能
1.身故/全殘保障
壽險產品必備的一個基本功能，若被保人不幸身故那麼保險金將會賠付給保險受益人，避免因被保險人身故導致家庭陷入經濟困難的情況。
2.半強制儲蓄
壽險每年的繳費都是半強制行的，每年的保單價值會隨着投保年限的增加而增加，達到一定年限後保單的現金價值將超保費。
3.資產傳承
資產傳承是終身壽險的核心功能，也就是通過終身壽險將資產、財富留給下一代。投保人可指定受益人，並且後期可進行更改，這也是常說的避稅避債。
二、可以避稅避債嗎
利用終身壽險避債避稅其實就是說的資產傳承功能。
1.避稅
這個避稅指的是遺產稅，因爲我國保險發規定指定的保險受益人的人壽保險，保險金不屬於遺產，因此不需要繳納遺產稅。
2.避債
根據合同法規定，債權人不能對債務人的'人壽保險債券行使代位權，因此可以通過終身壽險將財富傳承給下一代，且不用抵債。但是需要注意的是法律不允許惡意抵債。
年金險和終身壽險的避債功能2
想通過購買保險惡意避債，是存在極大法律風險的，無論是年金險還是終身壽險，它們只能起到債務隔離的作用，並不能避債。
大部分人對於保險避債的理解是，我們欠別人錢的時候，把資產都用來買保險，這樣法院就不能強制我們終止保單合同，用來還錢。
如果已經揹負債務了，想通過買保險轉移資產當“老賴”，這種行爲是違背社會公序良俗，法律肯定是不允許的。
我國是大陸法系，訴訟程序以法官爲重心，所以就算是類似的案件，可能不同城市的判決也存在差異。但核心還是要告訴大家，想通過購買保險惡意避債，是存在極大法律風險的。
其實保險在特定的情況下，是能達到部分債務隔離作用的，只是被有心人過度放大了。
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終身壽險有避債功能，而年金險並沒有避債避稅的功能。
一、什麼是終身壽險：
終身壽險是一款保障終身的保險產品，爲被保險人提供身故保障，是以被保險人身故作爲賠付條件的人壽保險。
二、終身壽險的三大功能：
1、保障功能
終身壽險可以爲被保險人提供終身身故保障，若被保人不幸身故那麼保險金將會賠付給保險受益人，避免因被保險人身故導致家庭陷入經濟困難的情況。
2、儲蓄功能
每年需固定繳納保險費，相當於半強制儲蓄。終身壽險的保單價值會隨着投保年限的增加而增加，達到一定年限後保單的現金價值將超保費。
3、資產傳承
資產傳承是終身壽險的核心功能，也就是通過終身壽險將資產、財富留給下一代。投保人可指定受益人，並且後期可進行更改。
三、什麼是年金保險：
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存爲條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人身保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。
年金保險按給付保險金的限期不同，分爲三種：
(1) 終身年金保險，亦稱“養老年金保險”，或“養老金保險”。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。
按保險合同規定，投保人彙總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。
(2) 定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存爲條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。
(3) 聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員爲保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存爲條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。
另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱爲聯合最後生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。
年金險和終身壽險的避債功能3
01年金險與終身壽險，有哪些類型
無論是買年金險還是終身壽險，我們首先要弄清楚產品。
這樣才知道他能否滿足自己的需求。
年金險
年金險，交了錢到保險約定時間，就能定期領錢，具有強規劃性。
因爲領取時間，保障時間的不同，他的功能非常多樣化。
有保障較長的快返型年金險，如瑞利年金，投資5年後就能領取，還保終身。
有固定在60或65歲等養老時段開始領取，保障終身的養老型年金險，如如意享七金版
有投保後5年就能領，保障期間較短的短期理財年金險，如福佑金生。
除以上3種，另外還有專門針對兒童的少兒年金險，可做教育金使用！
增額終身壽
終身壽險有增額，定額之分，無論增額定額都屬於壽險，具有身故即賠的屬性。
他不像年金險，在約定時間取錢，啥時候取能取多少都合同上寫好了。
終身壽險是通過減保方式領取現金。
所以如果不是衝着身故賠償，單單想做長期理財，現金價值極其重要。
而理財，最好購買增額終身壽險。
因爲增額終身壽的保額至少3.5%，還會複利增長。
他的保額像一汪活水，存的越久水源越壯大。
02年金險與終身壽險，各自的優點
年金險和終身壽險都具有強制儲蓄、鎖定利益、絕對安全三大特點。
下面我們看看，他們的差異化部分。
先來說，年金險。
年金險在籤合同後，啥時候可以領多少錢就板上釘釘。
這對於沒有規劃又有着確定規劃的人太重要了。
沒有規劃，是指用錢存錢、什麼時候能有多少錢沒有規劃，現金流非常不穩定。
有着確定規劃的意思，我舉個例子：
比如說10年後，我確定自己的孩子要上大學，需要多少錢。
60年後，我確定自己要退休，養老金不夠用，需要多少錢來補充。
年金險最大獨特的優勢在於能夠提供，穩定可控的現金流。
哪怕到時候被裁員，也不用擔心影響自己已定的規劃。
再說說，終身壽險。
終身壽險會涉及更多金額，很多家庭用它來做資產傳承。
但就理財而言，終身壽險相對於年金險最大的區別就是現金價值靈活。
他現金價值跑的很快，所以只要不是太快退保就虧不了本。
部分退保取現後，增額終身壽險賬戶還能接着3.5%。
所以就相當於有了一個非常靈活的長期賬戶，一筆應急錢。
03總結
雖然年金險與終身壽險的收益不是最高的，但不會理財、想做穩健理財的人買都挺不錯。
當然，年金險與終身壽險，適合的人還是有所不同的。
年金險規劃性強，適合有明確需求、卻不太會控制現金流的人。
如此，在經濟寬裕時期，買入與自己需求匹配的年金險，就不會臨到花錢卻沒現金。
他更適合有規劃性，可以做出最適合自己資金流出方式的人。
因爲他的現金流非常自由，每個人都可以按照自己的需求制定最適合自己的獨家方案。
