個人養老金制度適合什麼樣的人，個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。知情人士透露，每人每年繳納個人養老金的上限可能爲12000元。個人養老金制度適合什麼樣的人。
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個人參不參與繳納個人養老金，得看自己的意願。個人養老金制度是在老齡化社會背景下提出的，每個人只要符合參保的條件，都可以選擇繳納個人養老金。如果手頭經濟寬裕穩定，並且想要給自己未來養老多一份保障，都可以考慮開設個人養老金賬戶。
“個人養老金適合哪些人”這個問題沒有準確答案，需要根據個人的實際情況而定。如果您目前有足夠穩定的經濟收入，在日常生活開支之外還有盈餘，那麼爲自己開設個人養老金賬戶，給自己未來的養老生活增添一份保障，就是一個不錯的選擇。
個人養老金制度，是爲了應對自己養老在國家政策引導下建立的一項制度，相對於個人充錢還是有相當大的優勢的。
第一，強制積蓄作用。我們購買個人養老金，跟銀行存款不一樣。購買以後除了未來養老或者失去勞動能力支出等一些國家規定作用以外，是不能夠隨意動用的。銀行存款，人們可能會爲了買車買房，子女結婚隨時動用。這也是爲什麼人們經常存款，但是卻攢不下錢養老的原因。
第二，個人全額積累。個人養老金制度採取的是個人賬戶制度，意思就是自己交的錢全部屬於自己的。職工養老保險是分爲統籌賬戶和個人賬戶的，只有個人賬戶部分屬於自己。一般來說，繳費人去世以後這一部分錢只要有餘額就是可以繼承的。
同時，個人養老金也是僅僅以積累額爲養老責任的一種保障，領取完畢以後不再會有其他待遇，這是一種有限的養老責任，希望大家能夠明白。
第三，享受稅收優惠。參加個人養老金制度，可以享受到個人所得稅的減免或者延遲支付。不過是有一定額度限制的，初定是一年12,000元。若說某一個人的個人所得稅稅率是20%，購買了12,000元的個人養老金，至少能夠省下2400元的個人所得稅。不過在未來領取時，還是需要繳納個稅的，但是稅率可能是最低稅率，比如說3%。
第四，靈活理財需求。個人養老金制度也是建立於我們現行各種理財方式基礎上的一種綜合制度。個人賬戶裏的錢是用於投資的。但是如何投資？個人有決定權。國家提供了許多符合要求的理財產品，比如說銀行養老理財產品、商業養老保險、公募基金等等。
對於年輕人來說，可以用於長期投資公募基金。風險大，但是年輕人可以等，收益會高的。2021年開始銀行理財子公司發行的養老理財產品大部分業績比較基準利率在5%~8%之間，比我們平時接觸到的.理財產品收益率高多了。
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記者從知情人士處獲悉，個人養老金制度將於近日落地。
個人養老金制度對參保人收益，因爲個人養老金制度的繳費完全是由參保人個人承擔，且全額積累，這個賬戶可視爲投資賬戶，相當於理財產品，裏面的資金可用於購買符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金公募等金融產品，而且到時國家會出臺一些稅收優惠政策鼓勵大家建立賬戶，這對想參保的人來說是很有益處的。
個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。知情人士透露，每人每年繳納個人養老金的上限可能爲12000元。個人養老金資金賬戶由參加人在符合規定的商業銀行指定或開立，資金賬戶封閉運行，其權益歸參加人所有，除另有規定外不得提前支取。個人養老金資金賬戶資金用於購買符合規定的銀行理財、商業養老保險、公募基金等金融產品。
相關機構人士透露，目前行業已經準備好相應的系統，並已完成多輪測試，測試環境一直可用。
個人養老金又被稱爲養老第三支柱，與基本養老保險、企業年金和職業年金共同組成我國養老保障體系的“三大支柱”。
個人養老金制度有什麼優勢？
1、稅收優惠
存入官方管理的個人養老金賬戶，能夠享受稅收優惠。雖然還不清楚個人養老金制度的具體細則，但不管怎樣，這都是政府給我們的福利，實質上是在增加我們的收入。
2、強制屬性
這個養老金賬戶有一定的“強制屬性”，存入這個賬戶裏的錢，只有等到退休年紀才能夠領取。與沒有“強制屬性”的自己存錢相比，這個個人養老金賬戶通過限制領取養老金的時間，能實現“專款專用”的目的。
3、提高養老資產回報率
實行個人養老金制度後，個人可以在每次領取工資後把一部分錢轉入到養老賬戶中，由官方認可的專業機構進行投資管理，提高回報率。由於養老金賬戶有很長的鎖定期，可以對裏面的資金進行長期的管理，在一定程度上，回報率會更高。
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財聯社記者從業內獲悉，個人養老金制度有望出爐。據悉，個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人每年繳納個人養老金的上限爲12000元。
業內專家表示，個人養老金賬戶體系參考了美國成熟的第三支柱制度，從產品制向賬戶制轉變。而個人養老金的低門檻繳費，實現了普惠和廣覆蓋，使得廣大中低收入人羣都能夠參與其中。
個人養老金實行個人賬戶制
據瞭解，個人養老金由個人自願參加、市場化運營。個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。每人每年繳納個人養老金的上限可能爲12000元。
個人養老金資金賬戶由參加人在符合規定的商業銀行等機構指定或開立，資金賬戶封閉運行，其權益歸參加人所有，除另有規定外不得提前支取。個人養老金資金賬戶資金用於購買符合規定的銀行理財、商業養老保險、公募基金等金融產品。
資深金融監管政策專家周毅欽認爲，個人養老金賬戶體系參考了歐美國家特別是美國的成熟第三支柱制度，正式宣告了從產品制向賬戶制模式的轉換，未來必將成爲中國居民養老的支柱型力量。這是一個長期的、不可逆的過程，最終將影響所有人。
武漢科技大學金融證券研究所所長、中國養老金融50人論壇核心成員董登新教授表示，個人養老金的設置基本上是低門檻的繳費，主要目的是實現普惠和廣覆蓋。全年12000元的繳費標準，使得廣大中低收入人羣都有可能參與其中，這也正是個人養老金制度所想要達到的制度效果。
養老金融產品已先行試點
個人養老金制度落地，釋放積極的信號意義。實際上，我國已經加快推動了第三支柱發展，以滿足居民養老保障需求。
2018年，財政部、稅務總局、人力資源社會保障部、銀保監會、證監會聯合出臺《關於開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》，個稅遞延商業養老保險在上海、福建和蘇州工業園區試點，證監會出臺《養老目標證券投資基金指引》，拉開養老FOF的序幕。
2021年9月，銀保監會發布《關於開展養老理財產品試點的通知》，2022年2月，養老理財試點迅速擴充到十地十機構。2021年12月中央全面深化改革委員會審議通過《關於推動個人養老金髮展的意見》，意味着第三支柱進入全新發展階段，養老金第三支柱的發展或開啓新時代。
銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟近日介紹，養老理財產品試點工作進展順利，總體運行平穩。截至目前，已有16只養老理財產品順利發售，16.5萬投資者累計認購420億元。此外，數據顯示，截至2021年10月末，個稅遞延養老保險累計實現保費收入近 6 億元，參保人數 5.1 萬人。
從近年來金融監管部門對於養老理財產品、個稅遞延養老產品、養老目標基金等產品的政策看，基本上都遵循着同一操作思路，先試點，再驗證，效果好則快速放開。
業內人士對財聯社記者表示，從繳納上限來看，如果每人每年12000元的話，則每月僅爲1000元。這一繳納限額實際上和已經試點多年的個稅遞延養老產品完全一致。區別在於，個人養老賬戶中還可以購買銀行理財、儲蓄存款(養老儲蓄存款)、商業養老保險、公募基金，產品選擇面更大。
第三支柱建設刻不容緩
人口老齡化帶來的養老問題，日漸受到廣泛關注。相較已覆蓋超十億人的第一支柱基本養老保險，代表私人養老金的第二、三支柱尚有很大發展空間，尤其是第三支柱個人養老金，發展階段仍處於破冰期。
根據第七次人口普查數據和世界銀行數據，我國人口老齡化程度快速加深。數據顯示，我國60歲及以上人口爲2.64億，佔我國人口數量比例爲18.70%，與上個十年相比，上升幅度提高2.51個百分點。65歲及以上人口1.91億，佔全球老年人口總量的26.4%，同2018年相比，上升1.9個百分點；佔我國人口數量比例爲13.5%，與上個十年相比，上升幅度提高2.72個百分點。
招商證券非銀團隊則表示，個人養老金制度的出臺符合預期，儘管初始階段的稅優規模有限，但長期發展空間廣闊。產品端不同類型產品優勢各不相同，公募基金進攻屬性顯著，商業養老保險在長期性和服務方面具備優勢。展望未來，人口老齡化和政府加速引導下，商業保險公司將在養老保險市場積極佈局，打開第二增長曲線。
