我國綠色貸款餘額存量規模位居全球首位

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我國綠色貸款餘額存量規模位居全球首位，碳減排支持工具的落地節奏值得關注。2022年以來，綠色金融已經成爲多家銀行業金融機構看好的新機遇。我國綠色貸款餘額存量規模位居全球首位。

我國綠色貸款餘額存量規模位居全球首位1

近日，深交所首批專項服務海洋經濟發展的綠色債券成功發行，規模合計30億元。據悉，目前，我國已初步形成綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信託、碳金融產品等多層次綠色金融產品和市場體系。

據人民銀行官網數據顯示，截至2021年末，我國本外幣綠色貸款餘額15.9萬億元，同比增長33%，存量規模居全球第一。

記者瞭解到，今年以來，廣州金融機構信貸投放力度不斷加大，持續爲粵港澳大灣區和廣州經濟高質量發展提供金融“活水”。值得關注的是，相關綠色產業、專精特新企業等成爲今年信貸投放的重點領域。

2021年77%的綠色債券具有發行成本優勢

記者瞭解到，人民銀行於2021年創設推出兩個新的結構性貨幣政策工具：碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，鼓勵社會資金更多投向綠色低碳領域。兩個工具堅持“先立後破”，鼓勵“兩條腿走路”，在發展清潔能源的同時繼續支持煤炭煤電清潔高效利用。

2021年境內綠色債券發行量超過6000億元，同比增長180%，餘額達1.1萬億元。同時，綠色債券期限搭配更爲合理，成本優勢逐步顯現。據統計，與可比普通債券相比(同一發行人當季發行的非綠債券並剔除期限溢價因素)，2021年77%的綠色債券具有發行成本優勢。

廣東多家銀行信貸投放力度不斷加大

記者從廣東地區多家銀行了解到，今年以來，信貸投放力度不斷加大，相關綠色產業成爲投放的重點領域。工商銀行廣州分行表示，今年以來，通過優化業務處理流程、提升業務響應效率、調整融資利率定價、保障專項規模等一系列措施，進一步加大對普惠金融領域的信貸支持。

“重點加大製造業、戰略性新興產業、綠色經濟、粵港澳大灣區基礎設施互聯互通、鄉村振興和現代服務業等領域的金融支持。”工商銀行廣州分行相關負責人表示，普惠信貸方面，近年來，除傳統重點領域外，着力加大了對先進製造業、相關綠色產業、專精特新企業以及鄉村振興領域的信貸投放力度。

中國銀行廣東省分行表示，截至2022年2月末，該行普惠型小微企業貸款餘額1397億元，較上年新增49億元。其重點投放領域主要包括戰略性新興產業和先進製造業，教育、養老、體育等民生服務業，鄉村振興爲新的重點領域。

郵儲銀行廣州分行方面表示，目前專業市場商戶(批發零售業)、製造業、專精特新等都是該行重點投放領域，其中今年針對專精特新企業推出了科技信用貸款產品。

“與去年相比，新的重點領域主要是綠色以及新基建產業。”光大銀行廣州分行相關負責人提到。數據顯示，截至2022年2月末，光大銀行廣州分行對公表內貸款餘額1224.65億元，較年初增加62.69億元，增幅5%。其中，戰略性新興產業、省市級重大項目、新基建項目、以人爲核心的新型城鎮化建設，和符合碳減排、碳達峯、污染治理等綠色環保項目是今年重點投放的五大領域。

數字技術助力

擴大普惠金融覆蓋面

記者從人民銀行官網瞭解到，人民銀行將擴大普惠金融覆蓋面，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，大力推進普惠金融高質量發展。

在確保信貸流向重點領域和薄弱環節、擴大普惠金融覆蓋面等方面，廣東地區多家銀行出“真招”、亮“實招”。工商銀行廣州分行提到，一方面通過實施差異化的利率定價、專項信貸規模保障等舉措，另一方面在產品創新方面有的放矢，針對重點行業、領域客羣創新特色產品，如創新推出了廣州專精特新貸、“綠色工業集羣貸”產品系列、“粵農e貸”等，精準滴灌實體經濟。

廣東中行表示，該行推出“惠如願·千崗萬家”普惠金融行動計劃，通過金融服務支持“靈活就業、靈活用工”，緩解民營企業“用工”問題，惠及逾800家小微企業。截至2022年2月末，該行普惠型小微企業貸款當年累放平均利率近4%，較2020年累計下降近20BP。

記者關注到，廣州地區多家銀行通過線上發力來提升普惠金融覆蓋面。其中，郵儲銀行廣州分行提到，爲順應普惠金融數字化發展趨勢，聚焦個體工商戶、小微企業主、小微企業、製造業客戶，推廣線上貸款極速貸、抵押E貸，累計投放線上貸款近160億元。廣州農商行表示，藉助“互聯網+大數據”及外部客戶引流，促進該行零售資產業務規模與客戶數增長。

此外，推出“房易貸”產品的業務線上模式，實現一定金額的自動審批。“有效利用科技手段，加大線上化業務拓展力度，提高服務客戶的效率、便利性和可觸達範圍。利用光大快貸產品爲小微企業提供貸款申請、模型自動審批、對公網銀自主提款和還款的.全線上化流程服務。”光大銀行相關負責人提到。

我國綠色貸款餘額存量規模位居全球首位2

中國人民銀行官網發佈文章表示，截至2021年末，我國本外幣綠色貸款餘額15.9萬億元，同比增長33%，存量規模居全球第一。2021年境內綠色債券發行量超過6000億元，同比增長180%，餘額達1.1萬億元。

2021年，按照市場化、法治化、國際化原則，人民銀行創設推出兩個新的結構性貨幣政策工具，鼓勵社會資金更多投向綠色低碳領域。一個是碳減排支持工具，以穩步有序、精準直達方式，支持清潔能源、節能環保、碳減排技術三個重點減碳領域的發展，撬動更多社會資金促進碳減排。

另一個是支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，支持煤的大規模清潔生產、清潔燃燒技術運用等七個領域。

碳減排支持工具的落地節奏值得關注。2021年11月8日，央行推出碳減排支持工具。2021年12月30日，央行貨幣政策司司長孫國峯透露，央行向有關金融機構發放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機構已發放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業，帶動減少排碳約2876萬噸。

2022年以來，綠色金融已經成爲多家銀行業金融機構看好的新機遇。政策層面，國務院印發《“十四五”節能減排綜合工作方案》，提出“指導金融機構完善‘兩高’項目融資政策”“大力發展綠色信貸，支持重點行業領域節能減排”“用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款”等多項措施。

“從現實情況來看，隨着碳達峯碳中和各項工作的有序推進，發展綠色金融、支持節能減排不僅是金融機構應該積極承擔的社會責任，更是金融機構落實監管要求，邁上‘第二增長曲線’的重要機遇。”中國銀行研究院研究員汪惠青表示。

記者發現，近日農業銀行印發《中國農業銀行綠色金融發展規劃（2021-2025年）》，提出，充分發揮集團綜合經營優勢，大力發展綠色信貸、綠色債券、綠色投資等業務，提高綠色直接融資和創新型業務供給能力。

在零售業務中嵌入綠色因素，提升對個人客戶綠色消費行爲的金融服務水平。強化“三農”領域綠色金融服務，做大服務綠色發展與服務鄉村振興的交集。從戰略高度搶抓碳金融業務發展機遇。

爲了保障落實綠金規劃，農行還“明確在高管層成立綠色金融委員會，加強對綠色金融工作的組織領導和協調推動。開展綠色金融組織創新，培養專業隊伍。”

作爲中國綠色金融的先行者，興業銀行截至2021年末，綠色金融融資餘額近1.4萬億元，較年初增長20%，清潔能源產業綠色貸款較年初增長超90%。“我行將充分利用好碳減排支持工具政策紅利，加大對碳減排重點領域投放力度，引導經濟社會向綠色低碳循環發展。”興業銀行相關負責人表示。

綠色債券方面，成本優勢也逐步顯現，人民銀行稱，據統計，與可比普通債券相比（同一發行人當季發行的非綠債券並剔除期限溢價因素），2021年77%的綠色債券具有發行成本優勢。

截至2022年2月，根據Wind數據統計，中國境內市場貼標綠色債券累計發行1.90萬億元，存量規模1.20萬億元。2021年1-2月發行規模1322.02億元。其中，2022年2月，中國一級市場發行規模615.39億元，二級市場共227只綠色債券參與交投，交易規模爲538.53億元。

作爲綠色金融體系“五大支柱”之一，金融機構環境信息披露受到重視。

人民銀行表示，人民銀行會同有關部門不斷完善環境信息依法披露制度，要求金融機構公開披露發放碳減排貸款的情況以及貸款帶動的碳減排數量等信息，並由第三方專業機構進行覈實驗證，讓每一分綠色資金的使用接受社會公衆監督，不讓“洗綠”行爲得逞。

同時，人民銀行還主動引領和積極參與多雙邊平臺及合作機制，提升國際社會對中國綠色金融政策、標準、產品、市場的認可和參與程度。其積極參與籌備國際標準化組織可持續金融技術委員會（ISO/TC322），牽頭起草的《可持續金融——基本概念和關鍵倡議》於2021年8月正式發佈，成爲ISO/TC322發佈的首個國際標準。

與歐盟聯合發佈《可持續金融共同分類目錄》，有力推動了中歐乃至全球綠色金融標準趨同進程。2021年，已有中資金融機構基於該目錄在國際市場發行了綠色債券。

我國綠色貸款餘額存量規模位居全球首位3

央行研究局發佈名爲《綠色金融助力碳達峯碳中和》的文章，其中提到，人民銀行會同有關部門不斷完善環境信息依法披露制度，要求金融機構公開披露發放碳減排貸款的情況以及貸款帶動的碳減排數量等信息，並由第三方專業機構進行覈實驗證，讓每一分綠色資金的使用接受社會公衆監督，不讓“洗綠”行爲得逞。